О лишении АО «Tengri Bank» лицензии на проведение банковских и иных операций

В соответствии с постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по
регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство) от 17 сентября 2020
года № 80 принято решение о лишении АО «Tengri Bank» (далее – Банк) лицензии на
проведение банковских и иных операций, выданной Банку Национальным Банком
Республики Казахстан.

Основанием лишения лицензии, в соответствии с подпунктами 7), 15) пункта 1 статьи
48 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике
Казахстан», явились:

• систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных
  календарных месяцев) нарушение пруденциальных нормативов и (или) других
  обязательных к соблюдению норм и лимитов;
• систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных
  календарных месяцев) невыполнение мер надзорного реагирования;
• невыполнение банковским холдингом Банка требований уполномоченного органа
  по дополнительной капитализации.

Ввиду низкой доли активов и обязательств Tengri Bank в совокупных активах и
обязательствах банковского сектора РК (0,3%) лишение Банка лицензии не несет рисков
для банковской системы в целом.

Ухудшение финансового состояния Банка связано с низким качеством ссудного
портфеля. Основная масса проблемных кредитов была выдана связанным с
казахстанскими акционерами Банка лицам – в период с 2015 по 2017 годы, на долю
которых приходится 58% ссудного портфеля Банка. Высокая доля невозвратных займов,
которая составляет 83% от ссудного портфеля, привела к ухудшению качества активов
финансового института.

С начала 2020 года в Банке произошел массовый отток средств клиентов, который
привел к невозможности обеспечения достаточного уровня ликвидности для
бесперебойного функционирования Банка. С марта 2020 года Tengri Bank не исполнял в
полном объеме договорные обязательства по платежам и переводам денег.

В условиях ухудшения финансового состояния, Агентством в отношении Банка
были приняты 11 мер надзорного реагирования и составлено 36 протоколов об
административных правонарушениях.

Согласно требованиям пункта 5 статьи 42 Закона о банках, крупные участники
банка обязаны принимать меры по поддержанию коэффициентов достаточности
собственного капитала Банка на требуемом уровне. В марте 2020 года Агентство
применило в отношении крупного акционера Банка принудительную меру в виде
требования по докапитализации на сумму 23 млрд. тенге в срок до 30 апреля 2020 года,
которое не было исполнено.

В апреле-июне 2020 года Punjab National Bank обеспечил фондирование на сумму
16,9 млрд. тенге, которые были использованы на снижение обязательств Банка перед
своими клиентами. В рамках усиленного надзорного режима со стороны регулятора были
приняты меры по рефинансированию и взысканию проблемных займов, в результате чего
обязательства банка снизились на 26,4 млрд. тенге.

К усугублению финансового положения Банка также привели отсутствие
эффективной системы корпоративного управления и продолжающиеся внутренние
корпоративные споры между мажоритарными и миноритарными акционерами Банка.
В соответствии с требованиями действующего законодательства, действиям
акционеров и менеджмента Банка, повлекшим ухудшение финансового положения
Банка, будет дана правовая оценка соответствующими органами.

В условиях отсутствия намерения по докапитализации Банка со стороны
акционера, Агентством принято решение о лишении Банка лицензии.

Tengri Bank является участником системы обязательного гарантирования депозитов
физических лиц, в связи с чем, АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов»
(далее – КФГД) будет выплачено депозиторам гарантийное возмещение.

Депозиты 99% вкладчиков, физических лиц Банка, покрываются гарантией КФГД в
полном объеме.

На возмещение имеют право клиенты Банка – физические лица, в том числе
индивидуальные предприниматели.

Возмещение будет выплачено в национальной валюте, и его сумма не должна
превышать:

• 15 млн. тенге по сберегательным вкладам (депозиты) в тенге;
• 10 млн. тенге по иным депозитам в национальной валюте;
• 5 млн. тенге по депозитам в иностранной валюте.

Возмещение клиентам путем зачисления на банковские счета вкладчиков,
открытые в банке-агенте и других банках, а также путем снятия наличных в банке-агенте
будет начато в первой половине октября 2020 года.

Приказом Председателя Агентства от 17 сентября 2020 года №360 назначена
временная администрация, к которой перешли полномочия всех органов управления
Банка. Временная администрация будет действовать до назначения ликвидационной
комиссии Банка. Руководителем временной администрации назначена Огай Оксана
Дмитриевна, сотрудник Агентства.

С 18 сентября 2020 года прекращены все операции по банковским счетам клиентов
и самого Банка, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РК.
Агентство в установленном законодательством порядке обратится в суд с заявлением о
принудительном прекращении деятельности(ликвидации) Банка.

С даты возбуждения судом дела о принудительной ликвидации Банка, требования
кредиторов к Банку могут быть предъявлены только в ликвидационном производстве, за
исключением требований, связанных с текущими расходами на содержание Банка и иных
случаев, установленных законодательством Республики Казахстан.

По всем интересующим вопросам можно обратиться во временную
администрацию АО «Tengri Bank» по телефону +7 (727) 244-34-34; 3434.